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Polizze e fideiussioni
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Dalla ditta individuale al General Contractor. Cantieri privati, appalti pubblici, grandi opere. CAR, Decennale, RCT/O, fideiussioni e cauzioni del Codice Appalti.
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Responsabilità
RCT / RCO Imprese Edili
Tutela il patrimonio della tua impresa per danni cagionati a terzi durante l'esecuzione dei lavori. Preventivo online Opere civiliPolizza CAR All Risks
Protezione totale per danni alle opere e responsabilità civile verso terzi durante i lavori. Preventivo online PostumaDecennale Postuma
Garanzia obbligatoria per 10 anni contro gravi difetti costruttivi e rovina totale dell'opera. Preventivo online CauzioniFideiussioni Assicurative
Cauzioni e fideiussioni assicurative per appalti pubblici e privati. Emissione rapida. Preventivo online
✓ Ultimo aggiornamento normativo verificato: 28 maggio 2026: Correttivo D.Lgs. 209/2024 al Codice Appalti recepito. D.M. 154/2022 sulla Decennale Postuma in vigore. Legge di Bilancio 2026 con revisione prezzi automatica attiva.
LE POLIZZE
Polizze per la tua impresa.
In breve: CAR per i danni in cantiere, Decennale Postuma per danni e vizi dopo la fine dei lavori (art. 1669 c.c., D.Lgs. 122/2005), RCT/RCO per i danni a terzi e prestatori di lavoro. Polizze conformi anche al D.Lgs. 36/2023 per appalti pubblici.
Tre famiglie di garanzie organizzate per area di rischio. Ogni voce è una landing con condizioni, esempi, set informativo precontrattuale.
Contractors All Risks
Polizza CAR: Opere private
Tutti i rischi del costruttore sulle opere in corso, preesistenze, manufatti del committente. Preventivo online Sch. 2.3 · art. 117 D.Lgs. 36/2023Polizza CAR: Appalti pubblici
CAR conforme agli schemi tipo del Codice Appalti per gare e contratti pubblici. Preventivo online art. 1669 c.c. · D.M. 154/2022Decennale Postuma
Copertura ex art. 4 D.Lgs. 122/2005 a tutela acquirenti di immobili di nuova costruzione. Preventivo online decennale ristrutturazioniR.P.O. Rimpiazzo e Posa
Garanzia decennale su ristrutturazioni, impermeabilizzazioni, posa in opera. Preventivo online Responsabilità verso terziRCT / RCO Imprese Edili
Responsabilità verso terzi e prestatori di lavoro per costruzione, ristrutturazione, demolizione. Preventivo online subappalti · cross-liabilityRC General Contractor
Responsabilità del GC su tutta la filiera dei subappalti, con clausole cross-liability e rinuncia alla rivalsa. Preventivo onlineFIDEIUSSIONI E CAUZIONI
Fideiussioni e cauzioni per la tua impresa.
In breve: per gli appalti pubblici servono Provvisoria (art. 106), Definitiva (art. 117), Anticipazione (art. 125) con schemi tipo D.M. 193/2022. Per gli appalti privati: Performance Bond, Bucalossi (L. 10/1977), garanzie a tutela acquirenti L. 210/2005. Emissione rapida con rating del garante.
Undici tipologie su appalti pubblici e privati. Schemi tipo D.M. 193/2022, articoli 106-125 del D.Lgs. 36/2023, correttivo D.Lgs. 209/2024.
art. 106 · Sch. 1.1
Cauzione Provvisoria
Cauzione di gara, max 2% importo lavori. Preventivo online art. 117 · Sch. 1.2Cauzione Definitiva
Garanzia esecuzione contratto pubblico, 10% base. Preventivo online art. 125 · Sch. 1.3Anticipazione contrattuale
Garanzia 20-30% sull'erogazione iniziale del contratto. Preventivo online art. 117 c. 9Rata di Saldo
Garanzia rilasciata al collaudo definitivo. Preventivo online art. 122 · Sch. 1.5Risoluzione contratto
Inadempimento dell'aggiudicatario. Preventivo online Sch. 1.4Buon Adempimento
Esatto adempimento obbligazioni contrattuali. Preventivo online D.Lgs. 36/2023Svincolo ritenute
Liberazione del 5% trattenuto sui SAL. Preventivo online DPR 633/72IVA / rimborsi fiscali
Superbonus, Sismabonus, Ecobonus, crediti d'imposta. Preventivo online accordo privatoPerformance Bond
Garanzia obbligazioni contrattuali tra privati. Preventivo online D.Lgs. 122/2005Fideiussione L. 210
Tutela acquirenti di immobili da costruire, obbligatoria prima del rogito. Preventivo online L. 10/1977Oneri Bucalossi
Pagamento rateizzato oneri di urbanizzazione. Preventivo onlinePUBBLICO VS PRIVATO
Appalti pubblici e appalti privati: due mondi diversi.
In breve: il pubblico segue schemi tipo imposti dalla normativa (D.Lgs. 36/2023); il privato concede più libertà contrattuale ma richiede attenzione su clausole, beneficiari, escussioni.
L'OSSERVATORIO
L'Osservatorio assicurativo dell'edilizia.
Guide operative, analisi normative e approfondimenti su CAR, decennale postuma, fideiussioni e risk management per imprese edili, general contractor e developer immobiliari.
In evidenza
Altri approfondimenti
Cauzioni
04
Cauzione provvisoria per gare d'appalto: guida e preventivo in 24h
Art. 106 D.Lgs. 36/2023, calcolo 2%, riduzioni cumulabili 60-70% e schema D.M. 193/2022.
Leggi
Polizza CAR
05
Polizza CAR 2026: guida completa per imprese edili
Sezioni, massimali, esclusioni, sublimiti e come dimensionarla per il tuo cantiere.
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Decennale Postuma
06
Decennale postuma 2026: guida completa per costruttori
Obblighi, massimali, tempistiche di stipula e casistiche per costruttori e imprese edili.
Leggi
Sopra i 5 M€ di fatturato lavoriamo in modo diverso.
Account dedicato, Risk Profile su tutta la pipeline cantieri, audit sul portafoglio polizze in essere, programma di rinnovi su base annuale. Per general contractor, holding immobiliari, consorzi, developer e imprese di costruzione.
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CHI GUIDA AC · DIRETTORE TECNICO
Federico Liguori
Specialista costruzioni. Esperienza continuativa su general contractor, imprese di costruzioni, developer, holding immobiliari e consorzi. Specializzato in fideiussioni del Codice Appalti (D.Lgs. 36/2023, schemi tipo D.M. 193/2022, articoli 106-125 e correttivo D.Lgs. 209/2024), Decennale Postuma (art. 1669 c.c.) e programmi assicurativi integrati.
DOMANDE FREQUENTI
Le 20 domande tecniche più frequenti.
Polizza CAR6 domande
Cosa copre esattamente la polizza CAR?
La Contractors All Risks copre tutti i rischi di danno materiale all'opera in corso di costruzione, comprese le preesistenze e i manufatti del committente. Esclude i vizi di progettazione (coperti da RC Progettista) e i difetti gravi post-collaudo (coperti dalla Decennale Postuma).
Che differenza c'è tra polizza CAR e Decennale Postuma?
La CAR copre i danni materiali all'opera durante la costruzione (incendio, crollo, eventi atmosferici, furto). La Decennale Postuma copre per 10 anni i gravi difetti costruttivi e la rovina dell'opera dopo il collaudo, ex art. 1669 c.c. e D.Lgs. 122/2005. Si attivano in fasi diverse del ciclo di vita del cantiere e sono entrambe necessarie per un programma assicurativo completo.
Chi deve stipulare la polizza CAR in un'ATI?
Nell'ATI, la polizza CAR è generalmente stipulata dall'impresa mandataria capogruppo a copertura dell'intero raggruppamento. Tutte le mandanti devono essere indicate come Contraenti Aggiuntivi (Additional Insured). Per ATI costituende serve la rinuncia alla rivalsa tra le imprese del raggruppamento.
Quanto costa la polizza CAR per un cantiere medio?
Il premio CAR dipende da valore opera, durata, ubicazione, tipologia (residenziale/non residenziale), preesistenze. Indicativamente: cantiere residenziale 2-5 M€ → 0,3-0,5% del valore opera (6.000-25.000 €); opera pubblica 10-30 M€ → 0,2-0,4% (20.000-120.000 €). Sopra i 50 M€ si lavora con co-assicurazione e tariffe negoziate.
Come funziona la polizza CAR durante il periodo di manutenzione?
Il periodo di manutenzione (max 24 mesi ex art. 117 D.Lgs. 36/2023) copre danni emersi dopo la consegna dei lavori ma riconducibili a vizi di esecuzione o intervento manutentivo. Esiste in due varianti: "semplice" (solo danni in occasione di interventi di manutenzione) e "estesa" (anche danni emersi successivamente). Va sempre attivata, non è automatica.
Chi paga la polizza CAR in una ristrutturazione: committente o impresa?
Nella maggior parte dei casi la stipula è a carico dell'impresa appaltatrice, ma il costo viene contrattualmente trasferito al committente come voce di computo metrico. Per ristrutturazioni con preesistenze del committente (es. edificio storico, immobile vincolato) la polizza deve includere la sezione "preesistenze" con stessa garanzia all-risk dell'opera in costruzione.
Decennale Postuma e R.P.O.4 domande
Quando si attiva concretamente la Decennale Postuma?
La Decennale Postuma decorre dalla data di ultimazione dei lavori, attestata dal collaudo. Copre per 10 anni la rovina e i gravi difetti dell'opera ai sensi dell'art. 1669 c.c. Il D.Lgs. 122/2005 la rende obbligatoria per gli immobili venduti agli acquirenti prima del rogito.
Si può fare la Decennale Postuma a fine lavori senza CAR?
Sì, è possibile ma più complesso. Senza CAR la compagnia non ha la "storia" assicurativa del cantiere, quindi richiede una perizia di valutazione tecnica sullo stato dell'opera prima di emettere la Decennale. Il premio è più alto rispetto alla quotazione standard e possono essere applicate esclusioni sui vizi pregressi. È la soluzione tipica per sbloccare il rogito quando il costruttore non aveva originariamente predisposto la copertura. Tempi: 10-20 giorni lavorativi per il completamento dell'iter.
Cosa cambia tra Decennale Postuma per appalti pubblici e privati?
Per gli appalti pubblici la Decennale segue lo Schema tipo 2.4 art. 117 D.Lgs. 36/2023 ed è obbligatoria sopra determinate soglie con beneficiario la stazione appaltante. Per gli appalti privati, la copertura è ex art. 1669 c.c. con beneficiari diretti gli acquirenti (D.Lgs. 122/2005 / Legge 210); le clausole sono negoziabili ma serve attenzione a massimali e franchigie.
Qual è la differenza tra polizza RPO e Decennale Postuma?
La RPO (Rimpiazzo e Posa in Opera) è una garanzia decennale specifica per interventi di ristrutturazione, impermeabilizzazione, posa di rivestimenti, cioè quando non si costruisce ex novo. La Decennale Postuma classica copre invece la rovina e i gravi difetti di una nuova costruzione. RPO ha massimali più bassi (tipicamente 1-3 M€) e costi inferiori; Decennale Postuma parte da 5 M€ in su.
Responsabilità civile e subappalti2 domande
Cosa copre la RC General Contractor sui subappaltatori?
La RC General Contractor tutela il GC dalla responsabilità solidale per danni causati da subappaltatori a terzi (ex art. 29 D.Lgs. 276/2003 e art. 119 D.Lgs. 36/2023). Include clausole cross-liability tra appaltatore e subappaltatori, rinuncia alla rivalsa della compagnia, copertura per omissioni della catena di subappalto.
Cosa succede se il subappaltatore non ha la propria RCT/RCO?
L'appaltatore principale è chiamato a rispondere in solido per danni cagionati dal subappaltatore non assicurato. Il rischio si traduce in escussione diretta sulla CAR/RCT del general contractor. Soluzioni: clausola contrattuale che obbliga il subappaltatore a presentare la polizza con vincolo a favore del GC, oppure copertura RC GC con sub-limit per subappaltatori scoperti.
Fideiussioni e cauzioni5 domande
Differenza tra cauzione provvisoria e definitiva?
La cauzione provvisoria (art. 106 D.Lgs. 36/2023) accompagna l'offerta di gara per garantire la serietà dell'impegno, con un massimo del 2% dell'importo dei lavori. La cauzione definitiva (art. 117) viene rilasciata dopo l'aggiudicazione a garanzia della corretta esecuzione, pari al 10% della base più maggiorazioni previste.
Come si calcola la cauzione definitiva di un appalto pubblico?
La cauzione definitiva (art. 117 D.Lgs. 36/2023) è pari al 10% dell'importo contrattuale, con incrementi per ribassi d'asta: +1% per ogni punto di ribasso oltre il 10%, +2% per ogni punto oltre il 20%. Riducibile fino al 70% con certificazioni ISO 9001, SOA, rating di legalità, EMAS.
La cauzione provvisoria si può ridurre con ISO o rating di legalità?
Sì. L'art. 106 D.Lgs. 36/2023 prevede riduzioni cumulabili: -50% con ISO 9001, -30% con ISO 14001, -20% con ISO 45001, -30% con SOA classifica superiore, -30% con rating di legalità ★★★. Risparmio cumulato fino al 70% sul premio standard. Servono certificazioni valide al momento della gara.
Cos'è una linea fideiussoria e perché conviene a un'impresa edile strutturata?
La linea fideiussoria è un plafond pre-deliberato (da 5 a 50 M€) che permette emissioni rapide di cauzioni provvisorie, definitive, anticipazioni senza ri-istruttoria ogni volta. Conviene a imprese con >10 commesse/anno: emissione in 24-48h vs 7-10 giorni, costo unitario ridotto del 25-35%, capitale circolante liberato.
Come si calcola la fideiussione Bucalossi per gli oneri di urbanizzazione?
La fideiussione Bucalossi (L. 10/1977) copre il pagamento rateizzato degli oneri di urbanizzazione e del contributo di costruzione. L'importo è pari al 100% degli oneri rateizzati, eventualmente maggiorato di interessi legali. La durata coincide con il piano di rateizzazione concordato col Comune (in genere 2-4 anni).
Programma, sinistri e tempi3 domande
Conviene avere tutte le polizze con un unico intermediario?
Sì, con tre vantaggi misurabili: (1) coperture allineate senza vuoti tra rami CAR/RCT/Decennale/D&O; (2) gestione sinistri unificata con un solo referente; (3) potere negoziale aggregato che riduce il costo totale del programma del 15-25% rispetto a polizze gestite a silos. Il programma annuale integrato è lo standard per imprese >10 M€.
Come gestite i sinistri su cantieri complessi con più subappaltatori?
Apertura sinistro entro 24 ore con foto, verbali e documenti. Per sinistri sopra soglia interveniamo con perito di parte indipendente che controbilancia la perizia di compagnia. Sui cantieri multi-subappalto attiviamo immediatamente la procedura cross-liability per identificare il responsabile della catena ed evitare l'escussione della CAR principale del GC.
In quanto tempo prendete in carico una richiesta?
Molte soluzioni hanno il prezzo istantaneo, le pratiche più complesse in circa 15 minuti lavorativi dal contatto.
Capitolato da leggere o portafoglio da revisionare?
Presa in carico entro 15 minuti lavorativi. Riferimento dedicato. Risk Profile ISO 31000 incluso.
IN SINTESI
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Agenzia assicurativa specializzata in costruzioni dal 1980. Polizze cantiere e fideiussioni del Codice Appalti per imprese edili, general contractor, developer, holding immobiliari e consorzi, in tutta Italia.
Cosa offriamo
Polizza CAR, Decennale Postuma, RC Imprese Edili, RC General Contractor, R.P.O. e 11 tipologie di fideiussioni assicurative: Cauzione Provvisoria, Definitiva, Anticipazione Contrattuale, Rata di Saldo, Risoluzione contratto, Buon Adempimento, Svincolo ritenute, IVA, Performance Bond, Fideiussione Legge 210, Oneri Bucalossi.
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Dalla ditta individuale al general contractor: imprese edili, holding immobiliari, developer, consorzi e sviluppatori.
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Operatività in tutta Italia. Sede operativa a Roma (Via di Torrenova 78) e sede operativa secondaria ad Anzio.
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Presa in carico entro 15 minuti lavorativi dal primo contatto in orario di lavoro.
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CAR conforme agli schemi tipo del Codice Appalti per gare e contratti pubblici. Preventivo online art. 1669 c.c. · D.M. 154/2022Decennale Postuma
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Cauzione di gara, max 2% importo lavori. Preventivo online art. 117 · Sch. 1.2Cauzione Definitiva
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Polizza CAR6 domande
Cosa copre esattamente la polizza CAR?
La Contractors All Risks copre tutti i rischi di danno materiale all'opera in corso di costruzione, comprese le preesistenze e i manufatti del committente. Esclude i vizi di progettazione (coperti da RC Progettista) e i difetti gravi post-collaudo (coperti dalla Decennale Postuma).
Che differenza c'è tra polizza CAR e Decennale Postuma?
La CAR copre i danni materiali all'opera durante la costruzione (incendio, crollo, eventi atmosferici, furto). La Decennale Postuma copre per 10 anni i gravi difetti costruttivi e la rovina dell'opera dopo il collaudo, ex art. 1669 c.c. e D.Lgs. 122/2005. Si attivano in fasi diverse del ciclo di vita del cantiere e sono entrambe necessarie per un programma assicurativo completo.
Chi deve stipulare la polizza CAR in un'ATI?
Nell'ATI, la polizza CAR è generalmente stipulata dall'impresa mandataria capogruppo a copertura dell'intero raggruppamento. Tutte le mandanti devono essere indicate come Contraenti Aggiuntivi (Additional Insured). Per ATI costituende serve la rinuncia alla rivalsa tra le imprese del raggruppamento.
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Come funziona la polizza CAR durante il periodo di manutenzione?
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Nella maggior parte dei casi la stipula è a carico dell'impresa appaltatrice, ma il costo viene contrattualmente trasferito al committente come voce di computo metrico. Per ristrutturazioni con preesistenze del committente (es. edificio storico, immobile vincolato) la polizza deve includere la sezione "preesistenze" con stessa garanzia all-risk dell'opera in costruzione.
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Quando si attiva concretamente la Decennale Postuma?
La Decennale Postuma decorre dalla data di ultimazione dei lavori, attestata dal collaudo. Copre per 10 anni la rovina e i gravi difetti dell'opera ai sensi dell'art. 1669 c.c. Il D.Lgs. 122/2005 la rende obbligatoria per gli immobili venduti agli acquirenti prima del rogito.
Si può fare la Decennale Postuma a fine lavori senza CAR?
Sì, è possibile ma più complesso. Senza CAR la compagnia non ha la "storia" assicurativa del cantiere, quindi richiede una perizia di valutazione tecnica sullo stato dell'opera prima di emettere la Decennale. Il premio è più alto rispetto alla quotazione standard e possono essere applicate esclusioni sui vizi pregressi. È la soluzione tipica per sbloccare il rogito quando il costruttore non aveva originariamente predisposto la copertura. Tempi: 10-20 giorni lavorativi per il completamento dell'iter.
Cosa cambia tra Decennale Postuma per appalti pubblici e privati?
Per gli appalti pubblici la Decennale segue lo Schema tipo 2.4 art. 117 D.Lgs. 36/2023 ed è obbligatoria sopra determinate soglie con beneficiario la stazione appaltante. Per gli appalti privati, la copertura è ex art. 1669 c.c. con beneficiari diretti gli acquirenti (D.Lgs. 122/2005 / Legge 210); le clausole sono negoziabili ma serve attenzione a massimali e franchigie.
Qual è la differenza tra polizza RPO e Decennale Postuma?
La RPO (Rimpiazzo e Posa in Opera) è una garanzia decennale specifica per interventi di ristrutturazione, impermeabilizzazione, posa di rivestimenti, cioè quando non si costruisce ex novo. La Decennale Postuma classica copre invece la rovina e i gravi difetti di una nuova costruzione. RPO ha massimali più bassi (tipicamente 1-3 M€) e costi inferiori; Decennale Postuma parte da 5 M€ in su.
Responsabilità civile e subappalti2 domande
Cosa copre la RC General Contractor sui subappaltatori?
La RC General Contractor tutela il GC dalla responsabilità solidale per danni causati da subappaltatori a terzi (ex art. 29 D.Lgs. 276/2003 e art. 119 D.Lgs. 36/2023). Include clausole cross-liability tra appaltatore e subappaltatori, rinuncia alla rivalsa della compagnia, copertura per omissioni della catena di subappalto.
Cosa succede se il subappaltatore non ha la propria RCT/RCO?
L'appaltatore principale è chiamato a rispondere in solido per danni cagionati dal subappaltatore non assicurato. Il rischio si traduce in escussione diretta sulla CAR/RCT del general contractor. Soluzioni: clausola contrattuale che obbliga il subappaltatore a presentare la polizza con vincolo a favore del GC, oppure copertura RC GC con sub-limit per subappaltatori scoperti.
Fideiussioni e cauzioni5 domande
Differenza tra cauzione provvisoria e definitiva?
La cauzione provvisoria (art. 106 D.Lgs. 36/2023) accompagna l'offerta di gara per garantire la serietà dell'impegno, con un massimo del 2% dell'importo dei lavori. La cauzione definitiva (art. 117) viene rilasciata dopo l'aggiudicazione a garanzia della corretta esecuzione, pari al 10% della base più maggiorazioni previste.
Come si calcola la cauzione definitiva di un appalto pubblico?
La cauzione definitiva (art. 117 D.Lgs. 36/2023) è pari al 10% dell'importo contrattuale, con incrementi per ribassi d'asta: +1% per ogni punto di ribasso oltre il 10%, +2% per ogni punto oltre il 20%. Riducibile fino al 70% con certificazioni ISO 9001, SOA, rating di legalità, EMAS.
La cauzione provvisoria si può ridurre con ISO o rating di legalità?
Sì. L'art. 106 D.Lgs. 36/2023 prevede riduzioni cumulabili: -50% con ISO 9001, -30% con ISO 14001, -20% con ISO 45001, -30% con SOA classifica superiore, -30% con rating di legalità ★★★. Risparmio cumulato fino al 70% sul premio standard. Servono certificazioni valide al momento della gara.
Cos'è una linea fideiussoria e perché conviene a un'impresa edile strutturata?
La linea fideiussoria è un plafond pre-deliberato (da 5 a 50 M€) che permette emissioni rapide di cauzioni provvisorie, definitive, anticipazioni senza ri-istruttoria ogni volta. Conviene a imprese con >10 commesse/anno: emissione in 24-48h vs 7-10 giorni, costo unitario ridotto del 25-35%, capitale circolante liberato.
Come si calcola la fideiussione Bucalossi per gli oneri di urbanizzazione?
La fideiussione Bucalossi (L. 10/1977) copre il pagamento rateizzato degli oneri di urbanizzazione e del contributo di costruzione. L'importo è pari al 100% degli oneri rateizzati, eventualmente maggiorato di interessi legali. La durata coincide con il piano di rateizzazione concordato col Comune (in genere 2-4 anni).
Programma, sinistri e tempi3 domande
Conviene avere tutte le polizze con un unico intermediario?
Sì, con tre vantaggi misurabili: (1) coperture allineate senza vuoti tra rami CAR/RCT/Decennale/D&O; (2) gestione sinistri unificata con un solo referente; (3) potere negoziale aggregato che riduce il costo totale del programma del 15-25% rispetto a polizze gestite a silos. Il programma annuale integrato è lo standard per imprese >10 M€.
Come gestite i sinistri su cantieri complessi con più subappaltatori?
Apertura sinistro entro 24 ore con foto, verbali e documenti. Per sinistri sopra soglia interveniamo con perito di parte indipendente che controbilancia la perizia di compagnia. Sui cantieri multi-subappalto attiviamo immediatamente la procedura cross-liability per identificare il responsabile della catena ed evitare l'escussione della CAR principale del GC.
In quanto tempo prendete in carico una richiesta?
Molte soluzioni hanno il prezzo istantaneo, le pratiche più complesse in circa 15 minuti lavorativi dal contatto.
Capitolato da leggere o portafoglio da revisionare?
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